Как правильно застраховать арендованный автомобиль?
Автомобиль – это источник повышенной опасности, и в процессе эксплуатации арендованной машины всегда присутствует риск финансовых потерь. Транспортное средство (ТС) может навредить окружающей среде (например, стать причиной инцидента) или получить повреждения (в результате падения дерева, ДТП и пр.). Соответственно, и страховать авто необходимо по этим двум направлениям.
Со страхованием ответственности водителя всё предельно прозрачно. В России есть обязательная форма страхования ОСАГО. Согласие собственника при эксплуатации ТС на подобный вид страхования уже не требуется. В случае совершения ДТП, страховая компания, выдавшая полис, обязана оплатить ущерб, нанесённый другим участникам аварии. Водитель из своего кармана ничего не платит, но и за ремонт арендованного автомобиля никаких выплат не причитается.
Поэтому для всех арендуемых автомобилей в обязательном порядке заключается договор имущественного страхования автомобиля каско (комплексное автострахование). Такая страховка позволяет обезопасить автомобиль, например, на случаи:
- Повреждения лакокрасочного покрытия ТС (хулиганами или собакой);
- Возмещение ущерба сервису по прокату автомобилей в случае похищения ТС;
- Восстановления геометрии кузова, нарушенной в результате ДТП, заключается договор имущественного страхования автомобиля – каско (комплексного автострахования) и др.
Цена каско
Откройте любой калькулятор каско. Не так давно в России начались продажи электронных полисов – такова концепция реформы страхового дела в РФ. Калькуляторы каско на интернет порталах – это лишь предвестники грядущих нововведений. С помощью онлайн-новшеств можно самому, без постороннего участия, наглядно убедиться, что на стоимость полиса каско влияет набор определённых опций. Меняя количество и объем дополнительных услуг, можно добиться соответствия цены страховки наличным возможностям.
Разумеется, предприятия, занимающиеся прокатом автомобилей, используют несколько другой подход, чем рядовые страхователи. При страховании целого автопарка юридические лица могут рассчитывать на существенные скидки, поэтому вместо расчёта каско онлайн они предпочитают договариваться с представителями страховых компаний «вживую».
Нередко организации по прокату авто прибегают к услугам страховых брокеров, т.е. посреднических организаций, которые продают полисы страховых компаний за агентское вознаграждение. Брокер с радостью предложит несколько страховщиков, а также программ страхования каско. Правда, в этой связи брокер – материально заинтересованное лицо. Недобросовестные посредники иногда «подсовывают» страховые продукты ненадёжных страховщиков. А «автопрокатчики» и рады, ведь такие полиса зачастую обходятся подозрительно дёшево. В итоге пострадать может арендатор автомобиля, о чём подробнее поговорим ниже.
Лицензия
Страхование – лицензируемый вид деятельности. Если у СК отсутствует разрешение на работу, после наступления страхового события можно не получить вообще никакой компенсации. Поэтому если у страховщика отозвана, ограничена или приостановлена лицензия, покупать полис в такой компании неразумно. В этом отношении уже водитель, взявший автомобиль на прокат, может оказаться в сложном положении. Компания, предоставляющая услуги аренды автомобилей, может потребовать возместить ущерб за повреждённое ТС. И это при том, что «прокатчик», по сути, сам окажется виноват в сложившейся ситуации.
Поэтому желательно всегда проверять наличие лицензии у страховой компании, перед подписанием договора об аренде авто. Быстро проверить наличие лицензии можно на сайтах по расчёту каско онлайн.