Вы мечтаете о покупке автомобиля, но в настоящее время у вас нет необходимой суммы? Попробовать занять денег у друзей или родственников? Пожалуй, для большинства это будет непосильной задачей. К тому же в настоящее время в этом нет необходимости — вы можете обратиться за кредитом в банк. И если у вас есть постоянный источник дохода, позволяющий расплатиться по кредиту, то, скорее всего, вы сможете найти банк, который вам не откажет в кредите. И чем больше вы зарабатываете, тем больше может быть сумма кредита.
К примеру, вы зарабатываете в среднем $600 в месяц и способны выплачивать по кредиту ежемесячно $300. В таком случае вы вполне можете рассчитывать на трехлетний кредит на сумму около $10 000. Необходимо, правда, заметить, что банки, как правило, требуют внести определенный первоначальный взнос — не менее 20—30% от суммы кредита. То есть в нашем случае около двух-трех тысяч долларов. Но есть и банки, у которых минимальный первоначальный взнос составляет всего 10% от суммы предоставляемого кредита или же вообще отсутствует.
Услуга кредитования в банках России становится все более распространенной, сумма выданных кредитов в последнее время постоянно растет, а процентные ставки за использование кредита постепенно снижаются. Различные банки предлагают различные кредитные линии: это могут быть кредиты на покупку определенных товаров (так называемые целевые кредиты) — квартира, машина, бытовая техника и электроника и др.; а также нецелевые кредиты. Схема выдачи кредита также может быть различной — оформление договора осуществляется в банке, после этого банк либо перечисляет средства на счет продавца товара, либо выдает наличные деньги или кредитную карточку (с определенным кредитным лимитом) в случае нецелевого кредита; оформление договора происходит непосредственно на месте покупки, в этом случае банк осуществляет перевод средств продавцу товара или выдает кредитную карточку с определенным кредитным лимитом (так называемый экспресс-кредит).
При оформлении кредита на покупку автомобиля приобретаемый автомобиль служит залогом банку по предоставленному кредиту и вплоть до полного его погашения — банк оставляет у себя паспорт транспортного средства. Кроме того, как правило, автомобиль должен быть полностью застрахован. Благодаря этому риск невозврата заемных средств по автокредиту чрезвычайно мал и процентные ставки по автокредиту достаточно умеренные.
Как правило, максимальная сумма кредита рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не превышали 30—50% от ежемесячного дохода. При этом различные банки могут учитывать или не учитывать дополнительные источники дохода, а также доходы супруги/супруга. Возможность предоставления кредита оценивается исходя и из ваших ежемесячных расходов. В конечном итоге банк должен удостовериться в способности заемщика погасить кредит.
При оформлении кредита большинство банков требует застраховать на весь срок предоставления кредита приобретаемый автомобиль по рискам «каско» (ущерб и угон), а также гражданскую ответственность. Стархование, как правило, должно осуществляться в страховой компании партнере банка. Стоимость страховки на год составляет в среднем 10% от стоимости автомобиля, что несколько выше, чем при оформлении страховки отдельно, даже если оно осуществляется в той же страховой компании. Стоимость страховки обычно является фиксированной на всем протяжении выплаты по кредиту и не зависит от водительского стажа. Большинство банков предоставляют возможность включения страховых взносов за первый год в сумму предоставляемого кредита.
ПОЧЕМУ ВЫГОДНО ПОКУПАТЬ В КРЕДИТ?
Почему же выгодно покупать в кредит? Не проще ли накопить необходимую сумму и не переплачивать банку за его услуги? Оказывается это не всегда так. Средняя стоимость автомобильного кредита в России в настоящее время составляет 9—12% годовых в валюте и 20% в рублях. Учитывая то, что ставка рефинансирования Центробанка РФ в настоящее время составляет 14% годовых в рублях (ставка, по которой Центробанк предоставляет кредиты коммерческим банкам), т.е. инфляция составляет около 14% в год, вы переплачиваете за использование кредита не так уж и много, к тому же нет необходимости копить необходимую сумму в течение нескольких лет. Таким образом, покупку автомобиля в кредит вполне можно рассматривать как выгодную инвестицию.
НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
Банки предоставляют кредиты гражданам РФ с регистрацией в том регионе, где происходит оформление кредита, в возрасте, как правило, от 21 до 51 года. Вместе с заявкой на предоставление кредита банк требует предоставить определенный пакет документов. Как правило, банки требуют при этом паспорт; водительские права; копию трудовой книжки, заверенную работодателем; справку с места работы по форме 2-НДФЛ. В различных банках пакет необходимых документов может отличаться в большую или меньшую сторону.
ПРОЦЕДУРА ОФОРМЛЕНИЯ КРЕДИТА
В случае экспресс-кредита заемщик заполняет заявку на предоставление кредита (включающую в себя и анкетные данные заемщика) непосредственно в автосалоне и предоставляет необходимые документы. Затем представитель банка заносит данные в компьютер и высылает запрос в банк. Примерно через полчаса приходит ответ из банка о возможности предоставления кредита (в случае отказа банк не объясняет причину отказа).
В случае не экспресс-кредитования оформление договора кредитования часто происходит следующим образом. В банке или в автосалоне, где есть представитель банка, проводится консультация о возможных кредитных продуктах (размер первоначального взноса, срок кредита и величина ежемесячных выплат и т.п.) и выясняется перечень необходимых документов для рассмотрения заявки на кредит. Собираются необходимые документы, заполняется заявка на кредит, и все это передается в банк. В течение трех-пяти дней банк сообщает о своем решении и возможном лимите кредита и выдает потенциальному заемщику, при необходимости, письменное подтверждение о возможности предоставления кредита. С дилером заключается договор купли-продажи автомобиля и вносится первоначальный взнос. Дилер выдает заемщику документ о стоимости автомобиля, который предоставляется в страховую компанию. Оформление страховки автомобиля может осуществляться непосредственно в автосалоне или в страховой компании. Автомобиль ставится на учет в ГИБДД. Банк заключает с заемщиком договор кредитования, договор залога автомобиля (до полного погашения кредита) и перечисляет оставшуюся стоимость автомобиля дилеру. После поступления денег на счет дилера вы, в конце концов, можете получить приобретенный автомобиль, а паспорт транспортного средства передается в банк до полного погашения кредита. В случае если страховка автомобиля оформляется за счет кредита, страховой полис предъявляется в банк, и в момент перечисления денег дилеру деньги перечисляются и на счет страховой компании. В общей сложности обычно на оформление кредита уходит от пяти до десяти дней.
НАРУШЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА
При нарушении заемщиком сроков оплаты банк, как правило, начисляет штрафы, а также может потребовать полного досрочного погашения кредита. Кроме того, банк обычно требует, чтобы заемщик своевременно информировал об изменении данных, предоставленных в анкете, и может потребовать досрочного погашения в случае таковых изменений.
В случае невозможности погашения кредита банк требует возврата приобретенного на предоставленный кредит автомобиля. Автомобиль оценивается и перепродается. Если сумма, вырученная от продажи автомобиля, больше понесенных банком издержек, то разница возвращается заемщику.
При невозможности урегулирования задолженности банк передает дело в суд, и заемщику придется оплачивать еще и судебные издержки.
ПЕРЕД ВЫБОРОМ
Различные кредитные продукты банков имеют свои плюсы и минусы. При выборе того или другого банка стоит обратить внимание на величину минимального первоначального взноса (как правило, он составляет от 10 до 30% от суммы предоставляемого кредита); срок выплаты по кредиту (срок может быть от одного года до пяти лет, чем больше срок выплаты, тем меньше ежемесячный платеж); годовые проценты за предоставление кредита (зависят от валюты кредита); необходимость страхования автомобиля при оформлении кредита и стоимость страховки при оформлении через банк; возможность включения страховой премии в сумму предоставляемого кредита; размер пакета необходимых документов и необходимость предоставления справки с места работы по форме 2-НДФЛ. Хотя некоторые банки достаточно бюрократичны, банк все же заинтересован в выдаче кредита, а не в отказе от возможного клиента. Для кого-то будет также немаловажным: широкая сеть точек, где можно погасить текущую задолженность; возможные возрастные ограничения; требования банка по наличию водительского стажа; возможность досрочного погашения кредита; а для жителей из регионов России, конечно же, возможность оформления кредита в своем городе или областном центре.
В нашем обзоре мы постарались описать несколько крупнейших банков, предоставляющих кредиты на покупку автомобилей с различными условиями работы, как-то: минимальный первоначальный взнос; большой срок кредита, а следовательно, и минимальные ежемесячные выплаты; минимальные процентные ставки за использование кредита; простота оформления кредита; широкая филиальная сеть. Банки описаны в алфавитном порядке.
Для тех из наших читателей, которые не любят связываться с цифрами, мы рассчитали, какие из банков, приведенных в обзоре, наиболее привлекательны по таким параметрам, как:минимальный первоначальный взнос;минимальные ежемесячные выплаты;минимальная общая выплачиваемая сумма.
Специально для ленивых! Делаем расчет лучшего кредитного предложения.
Мы рассмотрим два достаточно распространенных, на наш взгляд, случая: кредит на покупку автомобиля российского производства в размере $8000 и кредит на покупку иномарки в размере $12 000.
1. Итак, первый случай — для покупки автомобиля российского производства необходим кредит в размере $8000 или эквивалент в рублях — около 232 000 рублей. Лидером по всем трем пунктам в данном случае является Сбербанк.
1.1 Минимальный первоначальный взнос в этом случае может составлять 0% от стоимости автомобиля только в Сбербанке, а кредитование может осуществляться в рублях, долларах или евро.
1.2 Минимальные ежемесячные выплаты по такому кредиту возможны также в Сбербанке — срок кредита может доходить до пяти лет. Причем валютой кредита могут быть как рубли, так и доллары или евро. Но в то же время в Сбербанке в ежемесячную выплату по кредиту входит постоянная составляющая — выплата основного долга и переменная составляющая — начисленные проценты по кредиту. Таким образом, ежемесячные выплаты по кредиту в начале срока его выплаты будут составлять около 7500 рублей при кредитовании в рублях и около 210 долларов при кредитовании в иностранной валюте. А к концу срока погашения кредита ежемесячные выплаты будут составлять соответственно около 3900 рублей и около 140 долларов.
1.3 Минимальная общая выплачиваемая сумма при сроке кредита в один год и кредитовании в рублях, долларах или евро опять же в Сбербанке — около 256 000 (232 000 плюс около 24 000) рублей и около 8520 долларов. Здесь также можно отметить рублевый кредит от МКБ — общая выплачиваемая сумма составляет около 259 000 рублей.
2. Второй случай — необходим кредит для покупки иномарки в размере $12 000 или рублевый эквивалент — около 348 000 рублей.
2.1. По минимальному первоначальному взносу лидируют два банка — Сбербанк и МКБ. В обоих минимальный первоначальный взнос составляет 0%. Однако необходимо заметить, что в МКБ такая программа действует лишь в нескольких автосалонах в Москве.
2.2. Минимальные ежемесячные выплаты по кредиту — в МДМ-Банке, Сбербанке и Райфайзенбанке — во всех трех банках кредит может быть рассчитан на пять лет. В МДМ-Банке кредиты выдаются в долларах, и ежемесячная выплачиваемая сумма составляет около 270 долларов на всем протяжении выплат по кредиту. В Сбербанке ежемесячные выплаты в начале погашения кредита больше, чем в конце — около 11 000 рублей и 320 долларов в начале и около 6000 рублей и 200 долларов в конце. В Райфайзенбанке кредиты выдаются в долларах (стоимость автомобиля должна быть не менее $15 000, первоначальный взнос не менее 35% от стоимости автомобиля), а ежемесячная выплата по кредиту составляет около 250 долларов.
2.3. По минимальной общей выплачиваемой сумме при кредитовании на один год в рублях лидирует ММБ — около 374 000 рублей (348 000 плюс около 26 000 рублей — процентная ставка составляет 10,5% годовых). При кредитовании на один год в иностранной валюте общая выплачиваемая сумма во всех банках, предлагающих такие кредиты, примерно одинакова и составляет 12 700—12 800 долларов.
КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ: МДМ-Банк предлагает специальную программу по автокредитованию для покупки нового или подержанного автомобиля (не старше 3 лет) иностранного производства. Валютой кредита могут быть рубли или доллары.
Кредиты в рублях предоставляются на срок 12 или 24 месяца. Срок предоставления кредита в долларах зависит от стоимости автомобиля — от одного до трех лет при стоимости свыше $30 000 и от одного до пяти лет при стоимости до $30 000. Погашение кредита осуществляется равными долями.
Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости автомобиля и не менее 20% при включении первого взноса по страхованию автомобиля в сумму кредита.
Минимальная сумма кредита составляет $4000, а максимальная не определена (зависит от доходов заемщика) и рассчитывается таким образом, чтобы максимальный размер ежемесячного платежа по кредиту не превышал 40% ежемесячного дохода семьи заемщика. При этом могут учитываться дополнительные доходы. Минимальная зарплата, необходимая для предоставления кредита, — $350.
Годовая процентная ставка по кредиту зависит от валюты кредита, срока кредитования и размера кредита: при кредитовании в рублях на один год — 16%, на два года — 20%; при кредитовании в долларах и размере кредита до $30 000 на один год — 9,5%, на два года — 10%, на три года — 10,5%, на четыре года — 11%, на пять лет — 11,5%; при кредитовании в долларах и размере кредита от $30 000 на один год — 9%, на два года — 9,5%, на три года — 9,9%.
РАБОТА В РЕГИОНАХ: Москва, Санкт-Петербург и еще более тридцати городов России. Процентные ставки, минимальные и максимальные суммы кредита в различных городах отличаются.
АВТОСАЛОНЫ: в Москве у банка более пятидесяти автосалонов-партнеров, в том числе такие автосалоны, как «Автомир» и «Инком-Авто».
ОСОБЕННОСТИ: заемщик должен иметь трудовой стаж не менее двух лет, в том числе на последнем месте работы не менее четырех месяцев.
Вместо справки с места работы по форме 2-НДФЛ может быть предоставлена выписка с текущего банковского счета за последние четыре месяца.
КОМИССИЯ ЗА ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА: при стоимости автомобиля до $30 000 — $100, более $30 000 — $200.
ВОЗМОЖНОСТЬ И УСЛОВИЯ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ: при кредитовании на срок более года возможно частичное (на сумму не менее $500) или полное досрочное погашение спустя первые шесть месяцев после заключения договора без штрафных санкций. При кредитовании на срок до года досрочное погашение не предусмотрено.
САНКЦИИ ЗА ЗАДЕРЖАНИЕ ОПЛАТЫ: пени — 0,5% от просроченной суммы в день.
РЕЗЮМЕ
ДОСТОИНСТВА: минимальный первоначальный взнос может составлять всего 10% от стоимости автомобиля, а срок кредита при покупке нового автомобиля стоимостью до $30 000 может доходить до пяти лет.
НЕДОСТАТКИ: программой банка нельзя воспользоваться для покупки отечественных автомобилей. Кроме того, чем больше срок кредитования, тем больше процентная ставка по кредиту.
ОБЩАЯ ОЦЕНКА: программа кредитования от МДМ-Банка подойдет желающим купить новую или подержанную иномарку. Достаточно привлекательные проценты по кредиту, возможность взять кредит на пять лет (при стоимости автомобиля до $30 000) и необходимый первоначальный взнос всего в 10% позволяют воспользоваться программой банка даже при сравнительно небольшом уровне доходов.
КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ: ММБ предлагает две программы по автокредитованию: для покупки новых иномарок и для покупки подержанных иномарок . При кредитовании на покупку новых иномарок кредит может быть выдан в долларах, евро или в рублях; а при кредитовании на покупку подержанных иномарок кредиты выдаются только в долларах.
Срок кредита может составлять от одного месяца до трех лет, погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 30% от стоимости автомобиля, при этом стоимость страховки автомобиля за первый год может входить в сумму кредита (за исключением случая покупки подержанного автомобиля).
Сумма предоставляемого кредита может составлять от $5000 до $70 000, от 4000 евро до 55 000 евро и от 142 000 до 1 990 000 рублей.
Возможный размер кредита рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 50% от ежемесячного дохода заемщика. При этом могут учитываться доходы супруги/супруга.
Годовая процентная ставка за использование кредита при кредитовании на покупку новых иномарок следующая: при предоставлении кредита в долларах или евро ставка составляет 9% при наличии справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ и 9,5% при предоставлении справки с места работы в свободной форме; при кредитовании в рублях и сроке кредитования до одного года ставка составляет 10,5% при наличии справки с места работы по форме 2-НДФЛ и 11,5% при предоставлении справки с места работы в свободной форме; а при кредитовании более чем на один год ставки составляют соответственно 14% и 15%.
При кредитовании на покупку подержанных иномарок (кредит предоставляется в долларах) процентная ставка составляет 10% годовых при предоставлении справки с места работы по форме 2-НДФЛ и 11% годовых при предоставлении справки с места работы в свободной форме.
РАБОТА В РЕГИОНАХ: Москва и Санкт-Петербург. Условия кредитования в Санкт-Петербурге отличаются от условий в Москве.
АВТОСАЛОНЫ: более ста автосалонов-партнеров в Москве, в том числе такие, как «Рольф Холдинг» и «Независимость».
ОСОБЕННОСТИ: трудовой стаж заемщика должен быть не менее одного года работы, в том числе на последнем месте работы не менее трех месяцев. В случае если заемщик состоит в браке, то супруга/супруг выступает поручителем по кредиту.
КОМИССИЯ ЗА ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА: $200/160 евро/6000 рублей.
ВОЗМОЖНОСТЬ И УСЛОВИЯ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ: кредит может быть погашен досрочно в любое время как частично, так и полностью, но если досрочное погашение кредита осуществляется в первые шесть месяцев его использования, то взимается комиссия в размере 1% от погашаемой суммы.
САНКЦИИ ЗА ЗАДЕРЖАНИЕ ОПЛАТЫ: в случае задержания оплаты штраф составляет 25% годовых от суммы основного долга — проценты начисляются ежедневно за каждый день просрочки, но не менее $15.
РЕЗЮМЕ
ДОСТОИНСТВА: программа банка привлекательна небольшими процентными ставками по кредиту, особо обращают на себя внимание минимальные процентные ставки из всех банков, представленных в обзоре, при кредитовании в рублях.
НЕДОСТАТКИ: банк предоставляет возможность покупки в кредит только автомобилей иностранного производства, кроме того, минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 30% от стоимости автомобиля.
ОБЩАЯ ОЦЕНКА: кредиты от ММБ подойдут желающим приобрести новую или подержанную иномарку и способным внести первоначальный взнос в размере не менее 30% от стоимости автомобиля.
КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ: МКБ предлагает для покупки автомобиля в кредит две специальные программы — автокредит и экспресс-кредит.
С помощью программы автокредит возможно приобретение как новых, так и подержанных (не старше пяти лет) автомобилей иностранного производства у официальных дилеров. Кредиты предоставляются в долларах.
Программа экспресс-кредит предназначена только для покупки новых автомобилей российского производства в одном из автосалонов партнеров банка по данной программе. Кредиты выдаются в рублях.
Срок кредита по программе автокредит — до трех лет, по программе экспресс-кредит может составлять 12/24/36 месяцев, погашение по обеим программам осуществляется ежемесячно равными долями.
Первоначальный взнос в программе автокредит может составлять от 0 до 50% (нулевой первоначальный взнос возможен только в нескольких автосалонах в Москве), а годовая процентная ставка за использование кредита зависит от величины первоначального взноса: 0% — ставка 12%; 10% — ставка 11%; 20% — ставка 10,5%; 30% — ставка 10%; 40% — ставка 9,5%; 50% — ставка 9%.
При кредитовании на покупку подержанных автомобилей первоначальный взнос должен составлять не менее 30% от стоимости автомобиля, а ставка по кредиту составляет 12,5% годовых.
Минимальная сумма кредита в программе автокредит — $4000, а максимальная сумма кредита не ограничена и зависит от доходов заемщика. При этом учитываются возможные дополнительные доходы, в том числе, возможно, и неофициальная зарплата, кроме того, могут быть учтены доходы супруги/супруга заемщика.
В программе экспресс-кредит минимальный первоначальный взнос от стоимости автомобиля должен составлять не менее 20%. Процентные ставки составляют 18% годовых при кредитовании на один год, 19% годовых — на два года и 20% годовых на три года. Сумма кредитования может составлять от 40 000 до 450 000 рублей.
Минимальная заработная плата заемщика должна составлять не менее $350.
РАБОТА В РЕГИОНАХ: автокредит — Москва, экспресс-кредит — Москва, Санкт-Петербург.
АВТОСАЛОНЫ: автокредит — в Москве более семидесяти автосалонов-партнеров, среди которых, к примеру, «Автомир» и «Автокей». Экспрес-кредит — автосалоны «Автомир», «Инком-Авто», «Лада Фаворит», «Элекс-Полюс».
ОСОБЕННОСТИ: трудовой стаж заемщика должен составлять не менее одного года, в том числе на последнем месте работы не менее четырех месяцев.
В случае оформления автокредита справка с места работы может быть предоставлена по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме. В случае экспресс-кредитования из документов необходимы только паспорт и водительское удостоверение.
КОМИССИЯ ЗА ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА: автокредит — $100 при сумме кредита до $50 000 и $200 при сумме кредита более $50 000; экспресс-кредит — 3000 рублей.
ВОЗМОЖНОСТЬ И УСЛОВИЯ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ: полное или частичное (не менее $500) досрочное погашение возможно через три месяца после оформления договора без штрафных санкций.
САНКЦИИ ЗА ЗАДЕРЖАНИЕ ОПЛАТЫ: 0,5% от просроченной суммы за один день просрочки.
РЕЗЮМЕ
ДОСТОИНСТВА: две программы автокредитования, по одной из которых возможно приобретение иномарок, а по другой — программе экспресс-кредитования — автомобилей российского производства.
НЕДОСТАТКИ: зависимость процентов по кредиту в программе для покупки иномарок от величины первоначального взноса.
ОБЩАЯ ОЦЕНКА: кредитом от МКБ можно воспользоваться как для покупки иномарки, так и автомобиля российского производства — у банка две специальные программы по автокредитованию.
КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ: Райффайзенбанк предлагает программу кредитования на покупку автомобилей иностранного производства у официальных дилеров. Кредиты выдаются в долларах, евро или рублях.
Срок кредита: от одного до трех лет. При стоимости автомобиля свыше $15 000 возможен кредит до 5 лет, при этом кредитование осуществляется в долларах, а предоплата составляет не менее 35%. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями.
Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого автомобиля. При этом возможно включение страховых взносов за первый год в сумму кредита.
Сумма кредита может составлять от 5500 до 80 000 долларов или евро или от 150 000 до 2 400 000 рублей.
Зарплата заемщика должна быть не менее $550 в месяц, а ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40% среднего ежемесячного дохода заемщика, при этом может учитываться зарплата супруги/супруга.
Годовые процентные ставки по кредиту зависят от валюты кредита, срока кредитования и от наличия справки о доходах по форме 2-НДФЛ: при наличии справки процентная ставка составляет 9% при кредитовании в долларах, 9,5% при кредитовании в евро, 12,5% при кредитовании в рублях на один год, 13,5% — на два года и 14,5% — на три года; при отсутствии справки процентная ставка составляет 12% при кредитовании в долларах, 12,5% при кредитовании в евро, 14% при кредитовании в рублях на один год, 15% — на два года, 16% — на три года.
РАБОТА В РЕГИОНАХ: Москва и Санкт-Петербург.
АВТОСАЛОНЫ: около ста автосалононов-партнеров в Москве и порядка шестидесяти в Санкт-Петербурге.
ОСОБЕННОСТИ: заемщик должен проработать на последнем месте работы не менее полугода.
КОМИССИЯ ЗА ОФОРМЛЕНИЕ КРЕДИТА: $200/ 200 евро/6000 рублей (от $50/50 евро/1500 рублей в некоторых автосалонах).
ВОЗМОЖНОСТЬ И УСЛОВИЯ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ: через полгода возможно досрочное погашение без штрафных санкций; через три месяца возможно досрочное погашение со штрафом 2% от суммы задолженности. Досрочное погашение может быть как полным, так и частичным, но на сумму не менее $1000/1000 евро/30 000 рублей.
САНКЦИИ ЗА ЗАДЕРЖАНИЕ ОПЛАТЫ: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
РЕЗЮМЕ
ДОСТОИНСТВА: процентные ставки по кредитам у банка достаточно привлекательные, особенно по рублевым кредитам.
НЕДОСТАТКИ: банк кредитует только на покупку автомобилей иностранного производства.
ОБЩАЯ ОЦЕНКА: программа кредитования на покупку автомобиля от Райффайзенбанка может привлечь желающих приобрести иномарку небольшими процентными ставками по кредиту.
КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ: банк РС для покупки автомобиля в кредит предлагает две специальные программы по экспресс-кредитованию — автокредит и автокредит со страховкой. Воспользоваться программой автокредит можно для покупки нового или подержанного автомобиля. А программа автокредит со страховкой предназначена для покупки новых автомобилей. Кредиты выдаются в рублях.
Срок кредита — 12 или 24 месяца в автокредите, а в автокредите со страховкой — 12/24 или 36 месяцев. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости автомобиля и определяется банком персонально для каждого клиента.
Суммы предоставляемых кредитов в программах автокредит и автокредит со страховкой составляют от 3000 до 200 000 рублей и до 300 000 рублей соответственно. Возможный размер кредита рассчитывается на основании данных, указанных потенциальным заемщиком в анкете.
Ставка по кредиту составляет 19% годовых, но в программе автокредит со страховкой несколько ниже комиссионные сборы (см. ниже).
В программе автокредит страхование автомобиля не обязательно. А в программе автокредит со страховкой оформляется на один год, страховая премия включается в сумму предоставляемого кредита. Стоимость страхового полиса несколько ниже, чем обычно, и составляет 6—6,5% по отечественным автомобилям и 6,5—7,5% — по импортным.
РАБОТА В РЕГИОНАХ: Москва, Санкт-Петербург, Казань, Волгоград, Екатеринбург, Новосибирск, Омск, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Барнаул.
АВТОСАЛОНЫ: более ста автосалонов-партнеров, часть из которых находится в Москве, а часть — в регионах России, в том числе «Автокей», «Автомир», «Автореал», «Гермес-Лада», «Инком», «Лада-Фаворит», «Элекс-Полюс».
ОСОБЕННОСТИ: минимальное время работы заемщика на последнем рабочем месте должно составлять не менее трех месяцев.
Для оформления кредита требуется всего один документ — общегражданский паспорт.
КОМИССИЯ ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ КРЕДИТА: ежемесячно 1,9% от суммы кредита в программе автокредит и 0,9% в программе автокредит со страховкой.
ВОЗМОЖНОСТЬ И УСЛОВИЯ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ: возможно в любое время, но только сразу всей суммы. За досрочное погашение взимается оплата в сумме 1,9% от суммы предоставленного кредита.
САНКЦИИ ЗА ЗАДЕРЖАНИЕ ОПЛАТЫ: за разовое задержание ежемесячной оплаты кредита банк не взимает штрафов, но если и через месяц задолженность не будет оплачена, банк штрафует заемщика на 300 рублей, а если задолженность не оплачивается и через два месяца, банк повторно налагает штраф, но уже в 1000 рублей.
РЕЗЮМЕ
ДОСТОИНСТВА: банк предлагает две программы по экспресс-кредитованию как на покупку иномарок, так и автомобилей российского производства. Причем по одной из программ нет необходимости приобретения страховки автомобиля. Для оформления кредита необходим только паспорт. Минимальный первоначальный взнос может составлять всего 10% от стоимости автомобиля.
НЕДОСТАТКИ: с учетом ежемесячных комиссионных сборов за обслуживание кредита процентные ставки по кредиту достаточно высокие (с учетом ежемесячных комиссионных сборов). Кроме того, максимальная сумма кредита не велика.
ОБЩАЯ ОЦЕНКА: кредиты от РС могут заинтересовать желающих приобрести иномарку или автомобиль российского производства с минимумом формальностей: для оформления кредита необходим единственный документ — паспорт.
КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ: одна из программ по кредитованию Сбербанка — «кредит на неотложные нужды» — пользуется наибольшим спросом и может быть использована как раз для покупки автомобиля. Преимущества данной программы в том, что вы можете использовать кредит по своему усмотрению, то есть не связаны в выборе автомобиля и необходимости его страхования, кроме того, нет необходимости вносить первоначальный взнос. Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на книжку. Кредиты выдаются в долларах, евро или рублях.
Срок кредита может составлять от одного до пяти лет. Погашение кредита осуществляется ежемесячно. Кредитная задолженность гасится равными долями, а проценты начисляются в зависимости от текущей кредитной задолженности. Т.е. в первые месяцы погашения кредита ежемесячно выплачиваемая сумма больше, чем в последующие.
Минимальный размер кредита не определен. Максимальный размер кредита определяется на основании оценки платежеспособности заемщика, предоставленного обеспечения возврата кредита и срока кредитования, таким образом, чтобы ежемесячные платежи по кредиту составляли 30—60% от ежемесячной зарплаты (чем больше платежеспособность, обеспечение и меньше срок кредита, тем больше могут быть ежемесячные платежи). К примеру, при зарплате в 15 000 рублей может быть выдан кредит на сумму около 300 000 рублей на пять лет. При этом может быть учтена зарплата супруги/супруга и иные источника дохода, разрешенные законодательством.
Процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых в рублях, 12% годовых в долларах и евро. При кредитовании в рублях процентная ставка может быть понижена или повышена в зависимости от изменения ставки рефинансирования.
Стоит упомянуть о еще одной программе Сбербанка — «связанное кредитование». Эта программа отличается от «кредита на неотложные нужды» необходимостью внесения первоначального взноса; на полпроцента более низкими ставками по кредиту и более мягкими требованиями к обеспечению.
РАБОТА В РЕГИОНАХ: все регионы России. Но решения о предоставлении кредита в различных филиалах одного и того же города могут отличаться друг от друга.
ОСОБЕННОСТИ: если кредит оформляется в Москве, то заемщик может проживать в Москве или Московской области, но работать должен в Москве. Заемщик должен иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев.
Обеспечением по кредиту может быть поручительство двух физических лиц или работодателя заемщика, а также залог движимого и недвижимого имущества.
ВОЗМОЖНОСТЬ И УСЛОВИЯ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ: досрочное погашение возможно в любой момент после оформления договора, как частичное, так и полное без штрафных санкций.
САНКЦИИ ЗА ЗАДЕРЖАНИЕ ОПЛАТЫ: процентная ставка за просроченную задолженность увеличивается в два раза.
РЕЗЮМЕ
ДОСТОИНСТВА: одна из программ кредитования Сбербанка позволяет осуществить покупку как иномарки, так и автомобиля российского производства без внесения первоначального взноса, кроме того, нет необходимости страхования автомобиля.
НЕДОСТАТКИ: у банка достаточно жесткие требования к обеспечению кредита — это могут быть два поручителя или залог имущества. Необходимо также отметить, что банк учитывает только официальные доходы заемщика, и в различных отделениях Сбербанка могут по-разному отнестись к предоставлению кредита.
ОБЩАЯ ОЦЕНКА: выбирая программу Сбербанка «кредит на неотложные нужды», заемщик никак не связан в выборе автомобиля и необходимости его страхования. Кроме того, можно воспользоваться кредитом для покупки автомобиля даже без первоначального взноса.
Хотите купить или продать? Воспользуйтесь нашиминтернет АУКЦИОНОМ! Автоаксессуары и дополнительное оборудование, парковочные раддары и видеорегистраторы из первых рук!
